汽车分期付款就是购车的时候不用一次性付清全部车款，按照约定首付比例支付一部分，剩余车款向银行或者厂家金融公司申请贷款，之后按月偿还本金加上利息，选择汽车分期付款主要是降低一次性大额支出压力，适合手头预算不足，但是有稳定收入的购车人群，现在主流有厂家金融、银行车贷、信用卡分期这三种渠道，不同渠道首付比例、期数、利率、审批要求都不一样，办理汽车分期付款之前要算清总利息、金融服务费、GPS 费这些附加成本，确认个人征信、收入证明满足审批条件，提交资料审核通过之后再签贷款合同、办抵押登记，后续按时月供还款，全部还清之后办理解押手续，整个流程就完成了。
汽车分期付款主流渠道对比表
| 分期渠道 | 放款机构 | 常见期数 | 特点 |
|---|---|---|---|
| 厂家金融 | 车企旗下金融公司 | 12 期 / 24 期 / 36 期 / 48 期 | 审批宽松，经常有贴息、零息活动 |
| 银行汽车贷款 | 商业银行 | 24 期 / 36 期 / 60 期 | 利率偏低，审核要求相对严格 |
| 信用卡分期 | 发卡银行 | 12 期 / 24 期 / 36 期 | 办理便捷，部分车型有专属活动 |
汽车分期付款核心要点
- 首付比例：常规汽车分期付款最低首付一般是裸车价的 20%，部分金融方案可以做到更低首付，首付越高，贷款本金越少，总利息就越低。
- 还款方式：大多采用等额本息，每个月月供金额固定，方便规划资金，少数方案支持等额本金，前期月供高，总利息更少。
- 附加费用：汽车分期付款经常会收取金融服务费、抵押登记费，部分老方案会收取 GPS 费，签合同前要确认全部收费项目。
- 征信要求：办理汽车分期付款会查询个人征信，征信逾期多、负债过高，有可能审批不通过，或者提高贷款利率。
- 提前还款：多数汽车分期付款支持提前结清，但是部分金融机构会收取提前还款违约金，办理前要确认合同条款。
- 车辆抵押：贷款未结清阶段，车辆登记证书一般抵押在金融机构，属于抵押状态，不能随意过户交易。
汽车分期付款办理操作步骤
- 选定目标车型，确认裸车优惠价格，确定计划首付金额和分期期数。
- 对比厂家金融、银行车贷方案，核算月供、总利息、全部附加费用。
- 准备申请材料，一般需要身份证、收入证明、银行流水、驾驶证，部分需要居住证明。
- 提交汽车分期付款申请，机构查询征信并进行资质审批。
- 审批通过之后，签订购车合同与贷款合同，支付首付、相关服务费。
- 车辆上牌，办理车辆抵押登记，之后按照合同约定每月按时偿还月供。
- 全部月供结清之后，联系金融机构领取解押材料，到车管所办理解押，拿回登记证书。
【常见问题】
问题 1：汽车分期付款零息是不是没有任何成本？
回答 1：汽车分期付款零息只是免去贷款利息，但是很多方案依然会收取金融服务费，所以办理汽车分期付款零息方案的时候，要把服务费计算进总成本。
问题 2：征信不好可以办理汽车分期付款吗？
回答 1：征信存在严重逾期、负债过高，办理汽车分期付款大概率审批失败，厂家金融相比银行办理汽车分期付款审核会宽松一些，但同样会核查征信。
问题 3：汽车分期付款可以提前一次性还清吗？
回答 1：绝大多数汽车分期付款支持提前结清，但是部分合同约定提前还款需要支付违约金，办理汽车分期付款之前，一定要仔细查看合同里面提前还款相关条款。
问题 4：汽车分期付款还清之后车辆还是抵押状态怎么办？
回答 1：汽车分期付款全部结清之后，金融机构会出具结清证明和解押材料，携带材料去车管所办理解押，解押完成汽车分期付款对应的抵押手续才算全部完结。
【免责申明】
本文汽车分期付款相关内容仅为办理流程科普参考，贷款利率、首付比例、收费标准、审批规则会随金融机构政策调整，不同地区不同机构方案存在差异，最终以贷款机构正式合同以及官方政策为准，本文不构成金融办理承诺。